P2P牵手基金 打通理财余额流动性

来源:《上海证券报》记者:徐维强 时间:2015-08-19
火爆一时的余额宝,不仅揭开了中国互联网金融的大幕,更以其“电商+基金”的合作模式成功打通了余额理财的新模式。而为数众多的P2P平台也瞄准了这一领域,纷纷牵手基金业,为用户的余额理财提供了新选择,同时也进一步增加了用户粘性。

解决P2P账户回款闲置问题

近日,上市公司用友网络旗下的P2P平台友金所,推出了与大华基金合作开发的“YY活钱”项目。P2P用户在投资项目到期后,如果还没有投到下一个项目,可以将账户里的回款投到“YY活钱”。友金所总裁、联合创始人李昌国介绍,“YY活钱”本质与余额宝一样,都是一款货币基金,风险较低,但具备较好的流动性,可以很快赎回。在没有投到合适的项目情况下,投资者账户中的资金很容易出现闲置的问题,为了避免闲置,友金所与平安大华合作开发了这一业务板块,从而更好的解决了投资者的资金管理需求。

随着P2P平台的兴起和成长,基金公司纷纷与P2P平台合作,开始布局互联网金融的又一步棋。据了解,包括陆金所等众多大平台也选择了平安大华展开合作,而博时、嘉实、民生加银等传统基金公司也主动伸出橄榄枝,与国内一些知名P2P平台合作开发相关理财产品,进一步丰富了市场。

作为用友网络旗下平台,从201410月上线以来,已经近一年时间,平台交易额已到12亿,投资客户达9万人,成为业界”产业进军互联网金融“的典型案例。作为用友网络向互联网转型、并进行互联网金融布局的开山之作,友金所成为其布局互联网金融的载体。李昌国介绍,友金所具有区别于其它平台的独特优势,就是有着强大的股东背景,其股东方用友网络作为亚洲最大、中国最强的财务软件、ERP软件提供商,用友软件用了27年之久的时间积累了8000家大型企业客户、40万中型企业以及160万小型企业,以及拥有几万名员工及几千家代理商,拥有丰富客户资源、技术资源、渠道资源与品牌资源。基于此,友金所可以低成本、快速复用客户资源,并提供征信评审和综合授信。另一个股东方之一力合金控在互联网金融的丰富经验,力和金控背倚清华大学研究院,董事长具有30年金融机构从业经历,在小贷、融资租赁、基金等业务的产品设计、风险管控、平台运营等方面积累了丰富管理经验。优质的客户资源-用友积累的40万大中型、160万小微企业客户资源是友金所独有的天然优势。和众多的“草根系”平台不同,友金所的客户在教育从业背景、理财意识、资金储备上都要优于一般平台。

借助用友渠道优势布局互联网金融

而在运营中,友金所借助于大股东的渠道优势更是显露无疑。据介绍,投资端获客是每家P2P平台最核心的部分,而友金所凭借股东方用友在过去27年积累的40万大中型、160万小微企业客户的资源,尤其是布局在全国的3000-4000家代理商资源是友金所的独特资源。李昌国表示,第一批客户有两大特点:一是集中为IT\财会类人员,二是多集中为25-45的社会中坚力量人群。和众多的”草根系“平台不同,客户在教育从业背景、理财意识、资金储备上都要优于一般平台,这也对友金所的产品设置、风险把控、客户体验上提出了更高的要求。目前,友金所正在着力拓展第二个渠道即借助用友的软件代理商,将传统的软件代理商升级为互联网金融代理商,用友的软件代理商有3000-4000家,现在友金所只挖掘一两百家,未来可拓展空间很大。

另外,在股东方用友的助推下,友金所也正在布局第三个获客渠道——即将理财服务植入软件端,“软件+互联网服务+互联网金融”融合发展,先期植入用友HR系统,提供“工资+”理财服务;以及植入优普企业空间,开创理财频道,为企业客户的员工提供安全、便捷、可信的专享薪资理财产品。在贷款端,目前友金所已在深圳福田、深圳宝安、东莞、佛山、福州、武汉、长沙、南昌、厦门、合肥共计10家线下贷款门店。友金所的信贷工厂的任一核心岗位都由来自银行专业人士把控,同时结合用友的财务软件与ERP软件专家,强化IT信息技术与互联网技术的应用,全力实现传统金融技术与软件信息技术的结合,以最严谨的方式做好风险管理。友金所拥有一套科学有效的信用审核流程和标准,对借款用户进行多维度信用风险分析。同时友金所建立了完整严谨的风险管理体系包括借前调查、借款审查和借后管理以控制借款逾期违约的风险。友金所的借款人目标客户是资信状况良好且具有长期稳定经营收入/薪金收入的小微企业主/受薪人士,小微企业主客户中优先选择使用软件的规范经营客户,以及具有一定资产实力的客户(比如客户拥有房产、车、寿险保单等),采用等额还款方式既有效管控风险又能真正帮到借款人有效使用资金创造价值。

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