用友友金交易额突破100亿元 不忘初心,打造安全稳健平台

来源:用友友金所 时间:2016-12-03

        2016年12月3日,正式运营779天的用友友金所成交额突破100亿,跻身百亿平台行列。安全稳健运营两年多时间,用友友金所积累了77万多的客户数量,为客户赚取了8个多亿的理财收益。在全国布局分公司已经达到16家,其成绩在业内得到认可,荣获“2016年度风险管理机构”、 “年度助力实体经济互金平台”、“2016年度互联网金融企业50强” 等行业内奖项若干。

        作为用友集团(股票代码:600588)、深圳力合金融控股股份有限公司(简称“力合金控”)与银行专家管理团队共同发起设立的P2P平台,用友友金所从2014年10月16日上线至今,累计交易额刚刚突破100亿,相比很多平台几个月就做100亿的速度,友金所显然“慢”了不少。虽说“天下武功,唯快不破”,尤其是在互联网浪潮下,跑得稍微慢一点就会被无情地甩出队伍,但这个法则在以“安全”为第一要义的互金领域,显然不完全适用。

        什么才是真正意义上的安全稳健?用友友金所做到了

        在业内人士眼中,用友友金所与“安全”、“稳健”这些关键词总是分不开。记者认为一个平台是否真正安全稳健,可以从多方面去考量,资质背景、管理团队、业务、风控、合规划这几个方面是尤为重要的考虑因素,而用友友金所在这些方面可谓是一样都不差于别人。

        用友友金所的资质背景大家都清楚,用友集团不用我多说了,我们先来说说团队。

        用友此前涉足金融的举动并不多,要向当下火热的互联网金融领域进军,显然需要最专业的金融人士为之操盘。在互联网金融领域,有效的风险管理是用友集团老板王文京最为看重的,因此他对友金所的管理团队专业要求十分高。

        其中,力合金控董事长、友金控股董事陈玉明拥有30年银行、证券、基金管理、审计工作经验及丰富金融企业管理经验。

        用友友金所CEO李昌国,拥有12年银行总分支行工作经验。曾任平安银行总行副行长业务助理,总行个贷产品部副总经理,主持了平安银行和深圳发展银行两行个人业务整合等工作,拥有丰富的公司金融、小微及个人金融业务实践与管理经验。

        李昌国带领的负责借款资产端的产品、风控、系统、运营团队是平安银行“新一贷”产品的研发者及其完善者,用了五年时间实现800亿的贷款规模。

        再来说说业务。

        友金所的稳健还体现在其专注于小微及个人信贷的业务上,从不追随所谓的“潮流”。即使在去年股票配资火热,各大P2P平台赚得盆满钵满的时候,友金所也不敢去冒这个险,以及相比小额信贷繁琐的审核,友金所也从来没想过去尝试工作量更少的大额标。

        友金所官网的产品信息介绍中显示,友金所寻找的“小额贷款目标客户,主要客群是使用用友财务软件、ERP软件的小微企业主客户,有房产的客户,有期缴3年以上的寿险保单客户,有车的客户等”。

        友金所80%的贷款人为小微企业的企业主,通过践行普惠金融,坚持小额分散原则,弥补了其收益不高的缺陷。凭借用友集团在战略体系、资源、实施方案等多方面的支持,成功吸引了一票投资人的青睐。

        最后来说说风控。

        今年4月,北京银行与友金所签署了战略合作协议,双方联合为小微企业主、个体工商户及企业员工提供金融服务。双方建立了联合项目组,友金所的产品、运营、风险管理部门都参与到这个项目组。合作中友金所负责批量化的获客,进行借前调查、借中审查、借后管理,友金所审核通过后,系统自动对接到北京银行,银行根据本身风控政策快速审批通过后发放贷款。

        近日,上海银行也和用友友金所达成框架合作协议,除了助贷业务外,还包含了网上支付服务、线上理财服务、线上线下消费贷款服务、联合营销等多个层次的合作。

        友金所通过来自央行征信系统、社保、学历、工商、房贷、车贷、网络社交行为、软件、企业财务方面等数据,并对此进行分析建模,建立起的风控模型作为是否放款给借款人的重要标准,个人信贷对数据化风控技术的要求相当高。基于数据的风控模式再结合其他维度,找出符合借款要求的个人,实现放款。这个数据风控模型解决的了过高人力成本的问题。

        据悉,友金所审核过后的贷款用户资料,再递交给银行,通过率极高,可见友金所的风控体系与银行严格的风控较为吻合。

        毕竟有较为合规的资产端,又有相对成熟的风控体系,友金所上线至今还没有发生过投资人无法收回本息的事,因此,在如今网贷业务同质化严重的时代,友金所备受投资人青睐,其中不乏专业的财务人员。

        友金所品牌总监高宏利告诉记者:“友金所的投资人年龄较大、女性居多,主要是因为有不少财务人员。友金所三分之一的投资人,来源于用友集团的员工及员工推荐。还有三分之一的投资人,来源于用友软件线下两千多家代理商,及代理商推荐的八千多家超大型企业用户,和超过两百万家中小型企业用户。基于对用友集团的信任,这部分用户的投资金额要高于行业数倍,留存度也比其他渠道获取的用户更高。”

        “严格的风控,不仅体现在专业能力高,更是社会责任意识的体现。”用友友金所总裁李昌国表示,将始终坚持如一的去实现普惠金融,将继续严格执行风控,对投资人的每一分钱负责。

        不忘初心,平台合规化正在紧张有序地进行

        监管细则出台后,平台的合规性问题,已经被提到了前所未有的高度。

        过去,李昌国常说:“我们现在最大的风险就是监管风险。”而此次监管细则出台,像是给友金所打了一针强心剂,其80%的贷款人为小微企业的企业主,贷款金额与监管细则的限额要求相当匹配。

        当记者问及:监管细则出台,留给平台整改的时间已经不多了,友金所接下来是否会加快步伐?

友金所副总裁张居花表示,监管层领导对友金所已取得的成绩充分肯定,而友金所也紧跟监管层的步伐,为平台合规划制定了明确的方案,正在紧张有序地执行中,不会因尚未明确的传闻打乱节奏。

        目前,友金所已成为中国互联网金融协会第二批会员单位之一。用友友金所总裁李昌国说,未来友金所将在协会的带领下,继续严格要求自身,践行普惠金融,实现稳健发展的合规之路。

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